Diagnóstico de Compliance para Mediadores de Seguros
La Directiva de Distribución de Seguros (IDD), transpuesta en España mediante el Real Decreto-ley 3/2020 y la LOSSEAR, impone obligaciones estrictas a los mediadores de seguros. Nuestro diagnóstico de compliance te ayuda a verificar que cumples con todos los requisitos normativos y a identificar áreas de mejora.
Requisitos Clave de Cumplimiento Normativo
Gobernanza de productos (POG)
Criticidad AltaDefinición del mercado objetivo, proceso de aprobación de productos, revisión periódica y distribución adecuada.
Evaluación de exigencias y necesidades
Criticidad AltaObligación de evaluar las demandas y necesidades del cliente antes de proponer cualquier producto de seguros.
Información precontractual (IPID)
Criticidad AltaEntrega del Documento de Información sobre el Producto de Seguro (IPID) estandarizado antes de la contratación.
Formación continua obligatoria
Criticidad AltaMínimo 25 horas anuales de formación acreditada para mediadores y sus empleados que participen en la distribución.
Gestión de conflictos de interés
Criticidad MediaPolítica escrita de identificación, prevención y gestión de conflictos de interés. Transparencia sobre remuneración.
Protección de datos (RGPD)
Criticidad AltaCumplimiento del RGPD y LOPDGDD: registro de actividades, delegado de protección de datos, análisis de impacto.
Prevención de blanqueo de capitales
Criticidad AltaIdentificación del cliente (KYC), diligencia debida, comunicación de operaciones sospechosas al SEPBLAC.
Reclamaciones y quejas
Criticidad MediaProcedimiento interno de gestión de reclamaciones, defensor del cliente y comunicación al regulador de seguros.
Fases del Diagnóstico de Compliance
Diagnóstico inicial
Evaluación rápida del estado de cumplimiento normativo. Cuestionario de 50 preguntas que cubre las principales áreas de compliance para mediadores de seguros.
15 minutosInforme de gaps
Identificación detallada de las brechas de cumplimiento. Mapa de riesgos con clasificación por criticidad (alta, media, baja) y área afectada.
AutomáticoPlan de acción
Hoja de ruta priorizada con acciones concretas para cerrar las brechas detectadas. Incluye plazos recomendados y recursos necesarios.
PersonalizadoSeguimiento
Monitorización continua del estado de cumplimiento. Alertas ante cambios normativos que afecten a tu actividad de mediación.
ContinuoNormativa Aplicable
Directiva (UE) 2016/97 (IDD)
Directiva de Distribución de Seguros. Establece el marco europeo para la distribución de productos de seguros, con énfasis en la protección del consumidor.
LOSSEAR
Ley de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras. Marco normativo español para el sector asegurador.
RD-ley 3/2020
Transposición de la IDD al ordenamiento jurídico español. Modifica la Ley de mediación de seguros y reaseguros privados.
Resoluciones del regulador de seguros
Resoluciones del regulador de seguros sobre requisitos de formación, registro y supervisión de mediadores de seguros.
¿Necesitas una auditoría de compliance completa?
Nuestro equipo de expertos en regulación de seguros puede realizar una auditoría exhaustiva de tu mediación y ayudarte a implementar un programa de cumplimiento normativo robusto.
Solicitar auditoría completa